תיכנון פיננסי ופרישה

בגיל 40+ מתחילות המחשבות על גיל הפרישה, על רמת החיים בתקופת
הפנסיה: "האם יהיה לי מספיק כסף כדי לחיות כמו שאני רוצה?"
אפשר וצריך לתכנן את זה, וכדאי לבצע את התכנון כמה שיותר
מוקדם, לפחות 15 שנה לפני מועד הפרישה ) 62 לנשים, 67
לגברים(, אבל רצוי אפילו קודם, לאחר גיל 40 , כאשר המחשבות
האלו מתחילות לצוץ, כאשר ההכנסות עדיין בשיא, יכולת התמרון
גבוהה, ויש זמן לתקן טעויות מן העבר ולבנות עתיד כלכלי בטוח.
הרי המחשבות לא באות סתם, החשש מובן ומוצדק.

תכנון פיננסי לקראת פרישה הוא לא מהלך חד פעמי, אלא תהליך
מתמשך שמתחיל במיפוי המקורות הקיימים, הצרכים לאורך
הדרך עד לפרישה, והצרכים העתידיים לאחר הפרישה.
מיפוי פיננסי מלא ומקיף שמספק תמונה מלאה – מה יש, מה
חסר, מה מנוהל היטב, מה צריך לשפר:

כל הנתונים נבחנים מול הצריכה השוטפת והוצאות מתוכננות
עד גיל הפרישה, ומול הצריכה השוטפת הצפויה לאחר הפרישה
ותוכניות אישיות לתקופת הפנסיה.

ברקע ניצבת כל העת השאיפה לשמור על הרכוש שנצבר כדי
שאפשר יהיה להעניק אותו בבוא העת כירושה לדורות הבאים.
תכנון פיננסי שמבוצע בזמן מאפשר לתכנן את התשובות לכל
השאלות, ולהבטיח מיצוי מקסימלי של האפשרויות עם הכניסה
לתקופת הפנסיה.